企业刑事风险应对实务
许睿
星来律师事务所
合伙人
xurui@xinglailaw.com
马雪嫣
星来律师事务所
律师
maxueyan@xinglailaw.com
受
经济环境变化和资金压力影响，企业融资需求持续增长。部分不法分子以融资合作为名实施欺诈，企业间的“套路贷”逐渐演变为系统性的刑事犯罪。本文旨在帮助企业快速识别风险陷阱，提供切实的应对策略，以维护合法权益。
合法借贷vs套路贷
在司法实践中，企业间借贷虽属于民间借贷的一种类型，准确区分合法的企业间借贷与非法的“套路贷”，是界定民事纠纷与刑事犯罪的关键。二者最根本的区别，在于行为人主观上是否具有“非法占有”对方财物的目的。合法的民间借贷，出借人的目的是按期收回本金并获取利息，而“套路贷”的行为人则从一开始就意图通过设计好的套路，非法侵吞借款企业的全部或部分资产。
在民间借贷合意下，借贷双方在平等、自愿的基础上签订借款合同，条款清晰，约定的利息、违约金等虽然可能因过高而被调整，但整体上反映了双方真实的借贷合意。而“套路贷”的合同是实施诈骗的工具。行为人常利用其优势地位，诱使企业签订存在重大误解或显失公平的“阴阳合同”、虚假的采购合同或担保合同，通过虚构交易背景、伪造银行流水等方式，制造出合法借贷的假象，为后续的“维权”准备证据。
在“套路贷”情境下，行为人会主动地、刻意地制造违约。例如，在还款日故意失联、要求借款人使用现金还款、设置不合理的还款时限和障碍、单方面认定借款人违约等，都是为了触发合同中的高额罚金、违约金条款，从而垒高债务。而后，行为人的催收手段往往具有胁迫性。一个尤为突出的特点是，他们常常将前述精心炮制的借款合同、银行流水等作为完整证据链，抢先提起民事诉讼，企图利用司法程序为其非法债权“背书”。如果法院仅孤立地审查单份合同的表面真实性，而不结合其整体行为进行判断，则容易被其蒙蔽，支持其诉讼请求。此外，他们还会辅以滋扰、跟踪、围堵等“软暴力”手段，对企业主形成心理和法律上的双重压迫，最终逼迫其就范。
事前防范与事后维权
面对“套路贷”这一系统性风险，企业需要构建涵盖事前防范与事后应对的完整防御体系。事前防范阶段，应当建立严格的融资管理制度，对融资决策、合作方选择及合同审核实施全流程管控。实践中，“套路贷”犯罪集团正是利用借款人疏于审查的漏洞，通过虚写远高于本金的借条、签订虚假采购合同等手段制造合法表象。有鉴于此，企业在选择融资伙伴时，除常规的工商信息查询外，应对其股东背景、关联企业网络及涉诉记录进行深度调查，并特别警惕注册时间短但资金实力异常雄厚的出借主体。
在具体交易环节，资金管理的规范性至关重要。企业必须坚持公对公账户进行资金划转，确保每笔款项均有完整的银行记录可查。如遇特殊情况确需现金往来，应通过双人见证、全程录音录像等方式多维度固化证据，并在收据凭证中准确载明款项性质。合同管理方面，需建立标准化审核流程，对利息计算方式、违约责任触发条件等核心条款设置专门审核要点。格式合同及空白借条在实践中极易成为后续虚假诉讼的合法外衣，因此，对于合同中的任何空白条款，都必须在签署前完成填写，杜绝事后补充的空间。
当企业察觉可能陷入“套路贷”陷阱时，应迅速启动维权机制。首要举措是立即中止“以贷还贷”行为，防止债务非正常膨胀。同时要系统性地收集和保存全套证据材料，包括合同文书、银行流水及各类沟通记录。在最高检指导案例87号“李卫俊等‘套路贷’虚假诉讼案”中，检察机关通过调取上百起民事诉讼记录，发现借条均为格式合同且多数案件被缺席判决的规律，通过刑民协同监督，最终撤销了50件涉虚假诉讼案件的原审判决，有效阻断了犯罪团伙通过司法程序实现的非法获利渠道。这凸显了证据保全的重要性，也揭示了在维权路径选择上，企业应摒弃被动应对民事诉讼的惯性思维，主动采取刑事控告手段。
“套路贷”在本质上已超越普通民间借贷的民事纠纷范畴，构成以借贷为表象、以诈骗为实质的刑事犯罪。其犯罪手段呈现严密的系统性特征，通过环环相扣的欺骗性环节，最终实现对受害企业资产的非法侵占。随着金融业态的复杂化，此类犯罪模式更衍生出新的变体，手段更具隐蔽性和专业性。一旦陷入此类陷阱，企业面临的不仅是阶段性经济损失，更是关乎生存的根本性威胁。因此，在遭遇相关风险时，企业应当摒弃传统纠纷解决思路，及时寻求具备刑民交叉案件经验的专业法律支持，通过精准的法律研判和诉讼策略，有效维护自身合法权益，避免陷入难以挽回的经营困境。
本文刊载于《商法》2025年11月刊，原标题为“企业间“套路贷”的表现与应对”。
作者简介
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许睿
北京星来律师事务所
合伙人
北京星来律师事务所合伙人，涉企申诉业务中心主任，武汉大学法律硕士。2025年GRCD中国年度青年律师，荣获第十届桂客年会“桂冠”新锐律师奖、经典案例奖。擅长商事纠纷法律服务、公司事务法律服务及重大刑事辩护、企业合规，在商事纠纷、刑事辩护、公司纠纷、金融纠纷领域积累了极为丰富的实践经验。有过多例通过再审程序、三级评查程序为当事人挽回损失的成功案例。主要业务领域为重大商事纠纷、刑事辩护、金融借款纠纷、公司事务、重大保全与执行。擅长在重大疑难案件中为当事人提供专业民商事法律服务、公司事务法律服务及刑事法律服务，在商事纠纷、公司纠纷、刑事辩护、金融纠纷、保全与执行领域积累了实践经验。
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马雪嫣
北京星来律师事务所律师
北京星来律师事务所律师，中国政法大学法学学士，英国爱丁堡大学法学硕士。为当事人提供专业民商事法律服务、刑事法律服务、企业法律风险管理服务及合规法律服务。主要业务领域为民商事争议解决、刑事辩护、知识产权、企业合规、企业法律风险管理。
排版：王 昕
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